知识产权质押贷款有新招

如果一个身无分文的人拿着大学录取通知书去找别人借钱：“相信我，我以后一定赚大钱！”他有被扫地出门的可能。

同样的，一家企业去找银行融资，如果不能给出像样的抵押物，也无法证明自己的创收能力，那么即便他们坚信自己就是明日的独角兽，估计银行也不会搭理。

科技型小微企业正面临这样的困境。2016年，《人民日报》对河南、浙江两省四市53多家小微企业进行调研。一个结论让人心凉：“知识产权质押贷款基本上是个‘神话’。”

不过，随着国家对小微企业的扶持力度逐渐增大、措施日趋全面，一些企业正在尝试解决这一问题。

据北京IP公司董事长兼总经理邵顺昌介绍，2018年6月27日，北京IP公司联合北京首创融资担保有限公司（下称首创担保公司）创新推出的知识产权质押贷款担保模式正式落地。这是北京IP公司在智融宝试点两年工作经验基础上推出的优化模式。

创立于1997年12月的首创担保公司，是北京市成立最早的由市区两级政府大力支持的国有政策性担保公司，在全国率先建立了以中小微企业为定位的担保资金，定位为北京市中小微企业融资担保主渠道和以担保为主业的综合金融服务商。成立20年来，它为3万多家企业提供了超2600亿元的担保服务。

首创担保公司战略发展管理部总经理吴荻介绍，早在2003年，公司就做了北京市第一笔知识产权质押贷款担保。但直到2017年，公司在知识产权质押方面总额度也不是很大。因为知识产权“评估难”“处置难”两大难题解决不了。

中关村发展蓝皮书《突破融资瓶颈：民营科技企业发展与金融创新》显示，中关村近1000家被调查的科技型中小企业中，有49.5%的企业认为“资金短缺”是其发展的首要制约因素，企业科技经费中81.9%来自于企业自有资金等内源融资渠道，金融机构贷款占比不足2%。

直到和北京IP公司展开知识产权质押贷款担保业务合作后，北京IP公司围绕知识产权的评价分析和风险处置能力，使首创担保能更加专注于自身优势的发挥，同时通过引入专业担保机构提供增信，解决了银行的后顾之忧，更大程度上撬动了银行对科技型中小企业的信贷投放，实现风险共担、利益共享，更积极地开展相关业务。

一旦发生公司运营不善，北京IP公司究竟会如何处置这些抵押的知识产权呢？邵顺昌介绍，公司与海淀区政府各出资2000万元共建首期规模4000万元的“中关村核心区知识产权质押融资风险处置资金池”，为银行贷款提供全额的风险处置，同时可撬动银行贷款杠杆，现已成功引入民间资本北京智慧财富集团参与资金池建设。

如果一年后企业无力回天，北京IP公司则对知识产权进行处置，或转让、许可给第三方，或将知识产权收购，日后运营。

知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍，在我国则处于起步阶段，目前尚需完善的机制包括:

一、建立促进知识产权质押融资的协同推进机制;

二、创新知识产权质押融资的服务机制;

三、建立完善知识产权质押融资风险管理机制;

四、完善知识产权质押融资评估管理体系;

五、建立有利于知识产权流转的管理机制。

商标权质押贷款是企业融资的一种手段，目前国内多省市地区都鼓励企业利用多年来积攒的无形资产来进行融资合作，各大商业性银行也对一些信誉度较高的企业发放质押贷款，主要体现在曾获得省著名商标 中国驰名商标的企业居多。

目前凡是以知识产权质押为中小企业融资的银行，对于贷款企业的授信额度都较低。以交通银行为例，在此次关于知识产权贷款的规定中，专利质押贷款采用综合授信方式，发明专利权的授信额不超过评估值的25%，实用新型专利权的授信额不超过评估值的15%，商标专用权的授信额不超过评估值的50%，最长期限可达3年。

商标专用权质押贷款是一种具有创新意义的信贷品种，是指具有品牌优势的企业用已经国家工商行政管理总局商标局依法核准的商标专用权作质押物，从银行取得借款，并按约定的利率和期限偿还借款本息的一种贷款方式。贷款对象为湘潭市持有《商标注册证》并经依法登记的法人、其他经​济组织和自然人，且已获得中国驰名商标或获得省著名商标的企业，有3年连续盈利纪录，其商标专用权的价值经专门的商标评估机构确认，在商标专用权的有效期限内，原则上可向银行申请不超过其商标专用权价值50%的一年期以内短期流动资金贷款，中长期贷款不超过3年。